Почему банк заблокировал карту за перевод самому себе по СБП или криптовалюту по 115-ФЗ и 161-ФЗ?
Блокировка карты при переводе собственных денег между своими счетами через СБП чаще всего срабатывает не по «антиотмывочному» закону 115-ФЗ, а по антифрод-алгоритмам 161-ФЗ, которые защищают клиентов от телефонных мошенников. Робот банка автоматически замораживает операцию, если видит нетипичное поведение: попытку мгновенно перегнать крупную сумму сразу после её поступления, ночной перевод, смену устройства или цепочку мелких зачислений от разных физлиц.
Полноценная же блокировка по 115-ФЗ с требованием документов об источнике дохода включается тогда, когда по карте замечены признаки P2P-обмена криптовалюты или «транзита» без обычных бытовых трат в супермаркетах. Если для снятия антифрод-блока по переводу самому себе достаточно голосового подтверждения личности в поддержке, то при попадании под 115-ФЗ за P2P-переводы отказ предоставить налоговые декларации грозит попаданием в межбанковский чёрный список ЦБ.
«««Караул! Человек перекладывает свои кровные деньги из правого кармана собственных штанов в левый карман — а ему робот бьёт по рукам и кричит: "Докажи, что ты не верблюд!" Когда настоящие аферисты миллионами уводят пенсии у бабушек, банковские компьютеры спят крепким сном, зато за перевод самому себе на двадцать тысяч рублей с тебя требуют родословную до седьмого колена!»»»
«««Закон о бесплатных переводах самому себе до 30 миллионов рублей в месяц создал у граждан опасную иллюзию полной невидимости операций. Для банковского алгоритма быстрый прогон денег через пустую карту без покупок хлеба и оплаты ЖКХ выглядит один в один как дропперская схема обналичивания, а любая сделка с криптой через P2P с карты незнакомого третьего лица юридически делает ваш счёт соучастником чужого сомнительного перевода.»»»
Устали от цензуры? Virus-X — скоро!
Анонимная трибуна вирусных тем и искренних проявлений.